Михаил Ковалёв

О специалисте

Михаил Ковалёв строил кредитные продукты в двух топ-20 банках: отвечал за моделирование ставок по POS-кредитам, рассчитывал экономику продуктовых линеек, сопоставлял маржинальность с продуктами конкурентов и альтернативных сегментов — включая МФО. В редакции Займовода ведёт продуктовую аналитику.

Основной фокус — сравнительные обзоры: где дешевле короткий заём в микрофинансовой организации, а где рациональнее потребкредит в банке; когда имеет смысл рефинансировать задолженность и как правильно считать полную стоимость кредита. Отслеживает ключевую ставку ЦБ и динамику рынка МФО по данным ЦБ и СРО «МиР».

Экспертиза

• Сравнение продуктов: МФО, кредитные карты, потребкредиты, POS-кредитование
• Рефинансирование микрозаймов банковским кредитом — расчёт выгоды
• ПСК, эффективная ставка, аннуитет vs дифференцированный платёж
• Влияние ключевой ставки ЦБ РФ на стоимость заёмных денег
• Отчётность ЦБ РФ по микрофинансовому сектору, обзоры СРО «МиР»
• Продуктовая экономика: unit-экономика займа, cost of risk, LTV заёмщика
• Модели ценообразования: динамические ставки, скидки повторным клиентам

Принципы работы

Каждое сравнение подкрепляется расчётом на конкретной сумме и сроке. Не обобщает «банк выгоднее МФО» — считает две цифры и показывает разницу в рублях. Источники данных — публичная отчётность, официальные тарифы, статистика ЦБ.