Что будет, если не платить займ — последствия просрочки

Анна Соколова · 11 апреля 2026 г. · 2 мин. чтения

Первые дни просрочки

При задержке платежа МФО начинает начислять штрафные проценты. По закону ставка за просрочку не может превышать 0.1% в день от суммы долга (с 1 июля 2023 года).

В первые 1–3 дня вам придут SMS и email-напоминания. Затем начнутся звонки от отдела взыскания МФО.

Лимит начислений: 130%

С 2023 года действует важное ограничение: общая сумма всех начислений (проценты + штрафы + пени) не может превышать 130% от суммы займа. Это установлено ФЗ-353 «О потребительском кредите (займе)».

Пример: вы взяли 10 000 ₽. Максимум, что с вас могут потребовать сверху — 13 000 ₽. Итого к возврату — не более 23 000 ₽.

Передача коллекторам

Через 60–90 дней просрочки МФО может:

Продолжить взыскание самостоятельно
Передать долг коллекторскому агентству
Подать в суд

Коллекторы ограничены законом (ФЗ-230):

Звонить можно максимум 1 раз в день, 2 раза в неделю
Нельзя звонить с 22:00 до 8:00 в будни и с 20:00 до 9:00 в выходные
Нельзя угрожать, применять силу, вводить в заблуждение

Суд и приставы

Если МФО подаёт в суд:

Суд выносит решение (обычно заочно, в пользу МФО)
Решение передаётся приставам
Приставы могут: списать деньги со счетов, удержать из зарплаты (до 50%), ограничить выезд за границу

Что делать, если нечем платить

Не прячьтесь. Свяжитесь с МФО и попросите рассрочку или реструктуризацию
Заявление в суд. Если сумма начислений превышает 130% — это нарушение, оспорьте в суде
Банкротство. При долге от 50 000 ₽ можно подать на внесудебное банкротство через МФЦ (бесплатно)
Юридическая помощь. Обратитесь к юристу, если коллекторы нарушают закон

Подходящие МФО

Смежные категории

Вопросы и ответы

Через сколько дней начинают звонить?

Обычно МФО начинает напоминать о долге через 1–3 дня после просрочки. Сначала SMS и email, затем звонки.

Могут ли посадить за невозврат займа?

Нет, невозврат займа — это гражданское правонарушение, не уголовное. Максимум — взыскание через суд. Исключение: мошенничество (если вы изначально не планировали возвращать).

Что такое лимит начислений 130%?

По закону (ФЗ-353) общая сумма начислений (проценты + штрафы) не может превышать 130% от суммы займа. То есть, взяв 10 000 ₽, максимум вы вернёте 23 000 ₽ (10 000 + 13 000).

Что происходит по дням: 30, 60, 90 дней просрочки?

Первые 7 дней — SMS и звонки из отдела взыскания МФО. До 30 дней — настойчивые звонки, уведомления о штрафах. После 30–60 дней долг чаще всего продают коллекторам (цена 2–10% от номинала). 60–90 дней — коллекторы активно звонят. После 90 дней в случае крупной суммы (от 50 000 ₽) МФО или коллекторы подают в суд. Рассмотрение — 2–4 месяца, потом исполнительный лист и ФССП.

Какие права у коллекторов по 230-ФЗ?

Коллекторы вправе: звонить не чаще 2 раз в сутки, 4 в неделю; отправлять SMS не чаще 16 раз в месяц; встречаться лично не чаще 1 раза в неделю. Запрещено: звонить с 22:00 до 8:00 в будни и с 20:00 до 9:00 в выходные, угрожать, приходить домой без согласия, общаться с родственниками без письменного разрешения должника. Нарушения фиксируйте на диктофон и жалуйтесь в ФССП.

Можно ли договориться с МФО о рассрочке?

Да, это выгодно обеим сторонам. До суда МФО обычно соглашается на реструктуризацию: продление срока с сохранением ставки, каникулы на 1–3 месяца без начислений или фиксация долга без дальнейших процентов. Звоните в отдел взыскания, а не в колл-центр — просите реструктуризацию письменно (через чат в личном кабинете, чтобы была переписка). Альтернатива — [рефинансирование в другой МФО](/blog/refinansirovanie-mikrozajmov/) с более длинным сроком.

Анна Соколова

Юрист по финансовым услугам

Практикующий юрист по защите прав заёмщиков. Разбирает споры с МФО, процедуру банкротства физлиц и конфликты с коллекторскими агентствами.