Займ на учёбу — где взять на курсы или вуз

Образование — одна из лучших инвестиций. Хорошие курсы окупаются за полгода-год повышения зарплаты. Но цена обучения часто высока, и не у всех есть свободные деньги. Разбираемся как и где занимать на учёбу с минимальными переплатами.

Сколько стоит обучение

Онлайн-школы и курсы (популярное)

Программирование (Skillbox, Skypro): 80-250 тыс за 6-12 месяцев.
Дизайн: 50-150 тыс.
Маркетинг / SMM: 30-100 тыс.
Английский (полный курс): 30-80 тыс.
MBA онлайн: 200-500 тыс.

Высшее образование

Бакалавриат (платно, региональный вуз): 100-200 тыс/год.
Бакалавриат (МГУ, СПбГУ, ВШЭ): 300-500 тыс/год.
Магистратура: 200-500 тыс/год.
MBA очно: 1-2 млн за всю программу.

Профессиональная переподготовка

50-150 тыс за 6-12 месяцев. Государственные программы — 30-100 тыс.

Образовательный кредит под 3% (главное)

Государственная программа Сбербанк + ВТБ:

Ставка: 3% годовых (государство компенсирует разницу).
Срок: до 15 лет (включая отсрочку 9 месяцев после окончания).
Сумма: до полной стоимости обучения (без потолка).
Условие: аккредитованный вуз / колледж / лицензированный курс.

Это в 50-100 раз дешевле МФО (3% vs 180-292%). Если ваш вуз/курс подходит — однозначно этот кредит, не МФО.

Подробности — на сайте Сбербанка или ВТБ.

Когда МФО подходит

Микрозайм может пригодиться:

Курс не аккредитован — не подходит под образовательный кредит.
Срочная доплата — 1-я оплата уже сделана, нужно срочно внести следующий платёж.
Сумма маленькая (до 100 тыс) — не хочется заморачиваться с банком на 5 лет.
Плохая КИ — банки отказали.

ДоброЗайм — до 200 000 ₽ при подтверждении дохода. МигКредит — до 100 000 ₽ с рассрочкой.

Беспроцентная рассрочка от школы

Skyeng, Skillbox, Skypro, ЯндексПрактикум, GeekBrains, Нетология — у всех есть рассрочка через банки-партнёры:

6-24 месяца под 0%.
Без переплаты для студента.
Проценты платит школа банку.

Перед любым кредитом — спросите рассрочку у школы. Это бесплатные деньги на обучение.

Налоговый вычет

Социальный вычет 13% от потраченного:

Своё обучение: лимит 150 000 ₽/год → возврат до 19 500 ₽.
Обучение детей до 24 лет: лимит 110 000 ₽/год на каждого → возврат до 14 300 ₽.
Обучение брата/сестры до 24 лет: в общем лимите вычета.

Условия: договор с лицензированным учреждением, чеки на ваше имя, есть НДФЛ-доходы.

Гранты и альтернативы

Бюджетные места

В государственных вузах — бесплатно при достаточных баллах ЕГЭ. Сравните стоимость обучения с подготовкой к пересдаче ЕГЭ.

Корпоративные программы

Яндекс, Сбер, Тинькофф, ВТБ оплачивают обучение для перспективных кандидатов в обмен на работу 2-3 года.

Гранты компаний

Стипендии от больших корпораций (РЖД, Газпром, Росатом) — для студентов с высокой успеваемостью.

Президентский грант

До 350 тыс ₽ в год для талантливых абитуриентов с высокими баллами.

Президентская стипендия

Студентам приоритетных направлений 7-15 тыс ₽/мес дополнительно.

Окупаемость обучения

Простая формула: сколько лет нужно работать чтобы вернуть стоимость.

Курс программирования за 150 тыс. Зарплата после — 80 тыс/мес (junior dev). Чистый прирост vs предыдущей работы — 30-40 тыс/мес. Возврат — 4-5 месяцев. Хорошая инвестиция.

Курс «как стать счастливым» за 50 тыс. Зарплатной отдачи — 0. Плохая инвестиция, кредит брать не стоит.