Цвет кредитной истории — что значит зелёный, жёлтый, красный

Кредитный рейтинг визуально часто отображается цветом — зелёный, жёлтый, красный. Разбираемся что это значит.

Шкала цветов

Зелёный (Хороший)

Балл: 700-1000 (из 1000 в ОКБ).

• Нет просрочек 30+ дней.
• Погашенные кредиты в анамнезе.
• Стабильные платежи.

Банки одобряют практически всё:

• Ипотека с минимальной ставкой.
• Автокредит.
• Кредитные карты 1 млн+.
• Крупные потребкредиты.

Жёлтый (Средний)

Балл: 550-699.

• Были 1-3 мелкие просрочки (до 30 дней).
• Много активных кредитов.
• Много отказов.
• Первый кредит в жизни.

Что одобряют:

• Потребкредиты до 300 тыс.
• Кредитные карты до 100 тыс.
• МФО лимит не ограничен.

Что откажут:

• Крупные ипотеки.
• Автокредит без крупного первоначального взноса.

Красный (Плохой)

Балл: 300-549.

• Просрочки 60+ дней.
• Много текущих активных кредитов.
• Недавний судебный иск.
• Банкротство в прошлом.

Что одобряют:

• Малые МФО до 10 тыс.
• Карты рассрочки с жёсткими условиями.

Что откажут:

• Все банковские продукты.
• Крупные МФО.

Чёрный (Критический)

Балл: < 300.

• Текущие просрочки 90+ дней.
• Открытые исполнительные производства.
• Активное банкротство.

Одобряют: почти ничего. Только мелкие МФО с жёсткими условиями.

Как узнать свой цвет

Через Госуслуги

1. Войти в личный кабинет Госуслуг.
2. Раздел «Квитанции и информация».
3. «Проверить кредитную историю» — 2 раза в год бесплатно.

Через БКИ

Напрямую запросить в одном из 4 основных БКИ:

• НБКИ (nbki.ru)
• Эквифакс (equifax.ru)
• ОКБ (bki-okb.ru)
• Русский Стандарт БКИ

Через банковские приложения

• Тинькофф — раздел «Кредитный рейтинг».
• Сбер — «СберКредит» показывает рейтинг.
• Альфа — «Кредитная история» в приложении.

Рейтинги разных БКИ могут отличаться — у каждого своя методика.

Что влияет на цвет

Положительно

• Погашенные кредиты без просрочек (+)
• Долгая кредитная история 5+ лет (+)
• Разнообразие продуктов (МФО + банк + карта) (+)
• Регулярные возвраты (+)

Отрицательно

• Просрочки 30+ дней (−−)
• Просрочки 60-90 дней (−−−)
• Просрочки 90+ дней (−−−−)
• Банкротство (катастрофа)
• Много отказов подряд (−)
• 10+ заявок в месяц (−)

Как перейти с красного на жёлтый

1. Закройте все текущие просрочки. Это обязательно.
2. Получите мелкий МФО 3-5 тыс. Верните в срок.
3. Через 2 месяца — ещё один МФО 5-10 тыс.
4. Через 6 месяцев — карта рассрочки (Халва).
5. Через 12 месяцев — потребкредит 50 тыс.

Как перейти с жёлтого на зелёный

1. Закройте большинство кредитов (оставьте 1-2).
2. Регулярно пользуйтесь кредиткой с погашением в льготный период.
3. Не подавайте много заявок.
4. Терпение — 12-24 месяца без просрочек.

Мифы о КИ

Миф 1: «Не бравший кредитов = хорошая КИ»

Нет. Отсутствие КИ = белый / серый цвет. Банки не знают как вы себя ведёте с деньгами. Часто отказывают новичкам.

Миф 2: «Удалю плохие записи через сайт»

Нельзя удалить правдивые записи. Только ошибочные (через заявление в БКИ).

Миф 3: «Уплатил — всё забыто»

Нет. Погашенная просрочка остаётся в КИ 7 лет. Но она имеет меньший вес со временем.

Миф 4: «Один МФО не испортит КИ»

Испортит, если просрочите 30+ дней. Возврат в срок — наоборот, улучшает.

Смежные категории

• С плохой КИ

Читайте также

• Как восстановить КИ
• Что будет если не платить
• Займ с плохой КИ