Коэффициенты МФО — КБМ, ПСК, ПДН простыми словами

В мире МФО много непонятных аббревиатур: ПСК, ПДН, КБМ, СБП. Разбираемся что значат и как влияют на ваш займ.

ПСК — Полная Стоимость Кредита

Что это

Процент годовых, включающий:

• Основные проценты.
• Все комиссии.
• Страховки обязательные.
• Прочие обязательные платежи.

Почему важно

Единственный честный показатель стоимости займа. «0,8% в день» может быть ПСК 365%.

Предельные значения

ЦБ РФ устанавливает максимум. На 2 кв 2026:

• Микрозайм до 30 тыс на 30 дней: до 365% годовых.
• Микрозайм свыше 30 тыс: до 292%.
• Длинные займы до 100 тыс на год: до 78%.

Где смотреть

В договоре — в квадратной рамке на первой странице.

См. подробнее: ПСК — полная стоимость кредита.

ПДН — Показатель Долговой Нагрузки

Что это

Отношение ваших ежемесячных платежей по долгам к вашему среднемесячному доходу.

Формула

ПДН = (Все обязательные платежи / Среднемесячный доход) × 100%

Пример

Зарплата 50 тыс. Долги:

• Ипотека: 20 тыс/мес.
• Потребкредит: 10 тыс/мес.
• МФО: 5 тыс/мес.

ПДН = (20 + 10 + 5) / 50 × 100% = 70%.

Пороги

• < 30% — отлично, одобряют.
• 30-50% — нормально, одобряют.
• 50-70% — риск, могут отказать.
• > 70% — почти всегда отказ.

Как снизить ПДН

1. Погасите мелкие долги.
2. Рефинансируйте под меньший платёж (длиннее срок).
3. Увеличьте подтверждённый доход (самозанятость, 2-НДФЛ).
4. Закройте неиспользуемые кредитные линии.

КБМ — Коэффициент Бонус-Малус (только авто)

Что это

Коэффициент в ОСАГО для учёта безаварийной езды.

Важно

КБМ НЕ относится к МФО. Если слышите в связке с МФО — это ошибка.

СБП — Система Быстрых Платежей

Что это

Национальная платёжная система ЦБ РФ. Переводы между банками за 1-5 секунд.

В МФО

• Получение денег через СБП → мгновенно.
• Возврат через СБП → мгновенно.
• Бесплатно (до 100 тыс ₽/мес).

Как использовать

1. В приложении МФО выберите «СБП».
2. Введите номер телефона получателя (свой).
3. Выберите банк.
4. Деньги придут за 1-5 секунд.

ФЗ-353 — Закон о потребительском кредите

Основа

Регулирует все МФО и банки. Ключевые статьи:

• ст. 5.1 — штрафы ограничены 20% годовых.
• ст. 6 — ПСК обязательно в рамке.
• ст. 6.1-1 — право на льготный период.
• ст. 7 — страховка добровольная.
• ст. 11 — досрочное погашение без штрафов.

См. 10 опасных пунктов в договоре МФО.

ФЗ-230 — Закон о коллекторах

Основа

Регулирует взыскание долгов.

Ключевые:

• Не чаще 1 звонок в день.
• Не позже 22:00 (9-20 в выходные).
• Не обращаться к родственникам без согласия.
• Запрет угроз и давления.

См. Коллекторы — права и защита.

БКИ — Бюро Кредитных Историй

Что это

Организации которые хранят вашу кредитную историю.

Четыре основных

• НБКИ.
• Эквифакс.
• ОКБ.
• Русский Стандарт БКИ.

Что там

• Все ваши кредиты / займы за 7 лет.
• Платежи и просрочки.
• Заявки и отказы.

См. Как восстановить КИ.

ПЭП — Простая Электронная Подпись

Что это

СМС-код вместо подписи. По ФЗ-63 равна физической подписи.

В МФО

Стандарт подписания договора. Без неё — только офис.

Риск

Утечка пароля банка → мошенничество с вашими ПЭП. Используйте 2FA.

МФО, МФК, МКК — в чём разница

МФО (Микрофинансовая Организация)

Общее название. Включает МФК и МКК.

МФК (Микрофинансовая Компания)

• Капитал от 70 млн.
• Могут выдавать до 1 млн физлицам.
• Привлекают средства инвесторов.
• Строже регулируются.

МКК (Микрокредитная Компания)

• Мягче требования.
• До 500 тыс на физлица.
• Не могут привлекать средства от физлиц-не учредителей.

Обе категории легальны.

ЕСИА — Единая система идентификации

Что это

Система Госуслуг для подтверждения личности.

В МФО

Авторизация через Госуслуги → быстрее заявка, повышенный скоринг.

См. Как оформить займ через Госуслуги.

ФССП — Федеральная Служба Судебных Приставов

Роль в МФО

После судебного решения приставы взыскивают долг.

Могут:

• Списать с карт.
• Удержать из зарплаты (до 50%).
• Арестовать имущество.
• Запретить выезд.

См. Исполнительное производство по МФО.

Итог

• ПСК — главный показатель стоимости займа.
• ПДН — ваша долговая нагрузка для скоринга.
• СБП — мгновенные переводы в МФО.
• ФЗ-353 — ваша защита.
• БКИ — запись о ваших действиях.

Понимание аббревиатур = грамотное использование МФО.

Смежные категории

• Список МФО

Читайте также

• ПСК — полная стоимость
• Скоринг МФО
• Цвет КИ